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以史为鉴：好意思国信用卡拖欠率激增 零落“红灯”亮起？
好意思国消费者面对的更平素的财务压力和阻挡上涨的债务水平，给好意思国消费支拨以及经济出息蒙上一层暗影。
在活命资本飙升的情况下，很多好意思国东谈主正勤勉偿还卡债，这让好意思国零卖业对本年返校购物旺季握严慎作风。从梅西百货到富乐客（Foot locker）等多家行业巨头最新公布的二季度功绩和三季度指点显露，投入下半年，好意思国消费者支拨面对压力。
同期，富国银行近日发布的一份陈述显露，好意思邦交易银行信用卡拖欠率近来激增，尤其是中微型银行，财富排行100开外的银行的信用卡拖欠率已接近8%，创下历史新高，进步了2008年金融危险时分的峰值。
德相识银行高等经济学家莱恩（Brett Ryan）对第一财经记者默示：“改日几个月，好意思国消费者将面对诸多挑战。”
零卖业严慎预估全年功绩
凭据好意思国老牌百货连锁公司梅西百货本年二季度的财报，公司该季度收尾净利润7100万好意思元，远超市集预期的3500万好意思元。不外，尽管如斯，推敲到需求疲软的迹象，以及信用卡付款未偿债务的增速进步预期，梅西百货仍保管全年功绩标的不变。
好意思国百货公司永恒以来一直有商店信用卡业务，一般只可在商店内使，常常可提供购物优惠或红利点数。信用陈述参谋人乌尔茨海默（John Ulzheimer）默示，这些信用卡的风险常常比传统信用卡要高，利率更高，信用额度则较低。
梅西百货的财报显露，信用卡拖欠率上涨使该公司二季度信用卡收入降至1.2亿好意思元，较前一季减少8400万好意思元。
“过期付款的增长速率比预期的要快。”该公司首席运营官兼首席财务官阿德里安·米切尔（Adrian Mitchell）在本日的财报电话会议上称这个问题在6月和7月“加快”。
米切尔说，这种情况正在侵蚀公司功绩，导致信用卡收入同比下降36%。由于消费者杠杆主义恶化，梅西百货正准备进一步增多其信用卡业务的“坏账”拨备。
梅西百货将拖欠率的上涨归罪于消费者面对的更平素的财务压力和阻挡上涨的债务水平。“我以为信用卡收入反应了咱们本色上看到的消费者面对的一些压力。”米切尔说。“这关乎信用卡债务、学生贷款——咱们知谈后者将在改日一两个月成为焦点——汽车贷款以及典质贷款。”
无独到偶，好意思国另一零卖巨头诺德斯特龙的科罚层统一天默示，拖欠情况当今已进步疫情前水平，可能“导致下半年乃至2024年出现更高的信贷亏本”。
科尔百货也在23日的财报电话会议上默示，二季度“其他收入”(主若是信贷业务)下滑3%。
天然到当今适度，好意思国消费者支拨仍保握相对韧性，但投资者和巨匠默示，拖欠率上涨可能预示一些消费者面对的压力越来越大，而行将到来的联邦学生贷款偿还岑岭无异于雪上加霜。
经济零落“红灯”亮起
不外，好意思国商务部15日公布的数据显露，好意思国7月零卖销售月率录得0.7%，平安配资超出市集预期的0.4%，为2023年1月以来最大增幅；6月数据也从0.2%上修至0.3%。扣除天真车和汽油消费，7月中枢零卖金额环比涨幅达1%。
分析东谈主士默示，尽管好意思联储自2022年3月以来累计加息了525个基点，但成绩于疫情时分辘集的逾额储蓄，加上好意思国国内劳能源握续吃紧，使得工资延续矫健涨幅，好意思国消费支拨保握弹性。但跟着这部分“逾额储蓄”的耗尽殆尽，本色工资涨幅难以支握消费陆续增长，出息正变得“愈发迷蒙”。
莱恩对第一财经记者默示：“咱们的基本假定仍然是，消费者支拨在第四季度会出现下滑，从而将经济拖入暖和零落，并握续到来岁上半年。但是，不行否定的是，好意思国消费在本年上半年呈现出的韧性和第三季度的强绽开局，普及了经济免于零落的可能性。”
好意思国在线假贷平台LendingTree称，好意思国信用卡利率均值已从2022年一季度的14.56%升至当今的24.37%。
车贷拖欠率也权贵上涨。凭据穆迪投资者行状公司日前发布的数据，二季度好意思国车贷和信用卡债务增速，也曾进步了新冠疫情前的水平。
纽约联邦储备银行在最新的《家庭债务和信贷季度陈述》中称，好意思国东谈主信用卡欠款余额在二季度初次进步1万亿好意思元，达到1.03万亿好意思元，同期家庭债务总数达到17.06万亿好意思元。纽约联储称，信用卡和汽车贷款的央求呈现出阻挡攀升的趋势，因信用评分较低被拒贷的借钱东谈主数目也“情随事迁”。这标明在本年春季几家区域性银行倒闭后，银行信贷收紧的趋势仍在陆续。
信用卡违约率的上涨无疑“给中微型银行带来更大的压力”，富国银行在陈述中如是写谈。继本月初外洋评级机构穆迪下调十家好意思国银行信用评级后，21日，另一家外洋评级机构模范普尔也下调了五家好意思国地区银行的信用评级，并将另外两家银行的评级出息瞻望更新为“负面”。凭据谈琼斯市集数据，KBW纳斯达克地区银行指数(KBW Nasdaq Regional Banking Index)本月迄今累计下落逾9%。
总结历史，信用卡拖欠率激增的趋势险些皆在经济零落前先行“亮红灯”。不外，富国银行在陈述中称，尽管“很多消费者正在耗尽信贷，而收入增长急剧放缓”，但经济仍有缓冲。因此，该行以为，好意思国经济将在2024年履历相对暖和且较短期的零落，然后迎来复苏，后者并可能握续到2025年。